NIEČO O INVESTOVANÍ

NIEČO O INVESTOVANÍ

Prečo investovať /ciele/

Základná otázka pre každého z Nás je prečo máme investovať  ? Na čo je to dobré, aký to má význam, čo z toho budem mať. Odpoveďou bude, či daná osoba má nejaký životný plán, cieľ, niečo čo chce dosiahnuť. Ako príklad uvediem tieto ciele:

1. Dostať dieťa na vysokú školu a pomôcť finančne ju vyštudovať
2. Postaviť si vlastný domček
3. Zabezpečiť sa na dôchodok
4. Mať taký kapitál, aby som mohol žiť z úrokov
5. Kúpiť apartmán pri mori a prenajímať ho

Viac ani nebudem písať, lebo tých cieľov u klientov môže byť nekonečné množstvo. Avšak ak sa bližšie pozrieme na jednotlivé ciele. Je veľmi správne rozložiť tieto položky na peniaze a čas. Hneď vysvetlím prečo. Lebo ak sú tieto veci len v hlave tak je to len nápad. Keď je však uvedené za aký čas a koľko financií, stáva sa to cieľom.

Tabuľka č.1

Z tabuľky č. 1. je jednoznačne jasné, že investovanie je pre klientov výhodnejšie a vo veľa prípadoch aj vlastne reálnejšie, keď si porovnáte napríklad 405,- eur na apartmán pri mori oproti 133,31 pri investovaní. O výnosoch a rizikách budeme písať na konci tohto článku.

Rozdiel medzi investovaním a sporením

Hlavným rozdielom je, že na začiatku je vždy sporenie, ale keď už začínate efektívne využívať produkty a sporíte za niečím konkrétnym tak výberom správneho produktu sa posúvate od sporenia k investovaniu. Takže efektívnejšie sporenie môžeme nazvať aj investovaním. Príkladom je aj tabuľka č.2 kde je prepočet pri jednorazovom vklade.

Tabuľka č. 2

Koľko investovať

Táto otázka je tu hlavne pre investorov. Niekto by povedal všetko, niekto by to delil na percentá, niekto by neinvestoval nič a všetko by držal doma pod perinou alebo v banke na bežnom účte. Ja by som odporúčal, aby ste sa dobre poradili so svojím investičným poradcom. Niečo investovali rizikovo, niečo konzervatívne, a tiež aj vyvážene teda riziko rozložiť medzi viac finančných produktov a firiem. Skoro každý finančný sprostredkovateľ má v ponuke viac finančných nástrojov a od rôznych finančných inštitúcií.

Kam investovať /investičný horizont/

Na túto otázku sa skrýva odpoveď v odpovedi na ciele klienta. To znamená, že ak chcem o 3 roky financie vyberať tak by som ich nemal dávať do produktu, ktorý je na viac ako 5 rokov, resp. umiestňovať prostriedky či už v rizikových poprípade zmiešaných investičných nástrojoch. Niekedy si myslíme, že ľudia nerozumejú že čo je investovanie a čo je mať niečo vo vlastníctve. Preto uvádzame pár príkladov rôznych investícií a aký výnos im táto investícia prinesie. Ďalej by sme spomenuli aj to, že ako je finančných a kapitálový trh vo svete, v  EU a aj na Slovensku je regulovaný a teda kontrolovaný a pod dohľadom kontrolných orgánov u Nás je to Národná banka Slovenska.

A ešte jeden príklad ako funguje investovanie na kapitálových trhoch.

Zdroj: http://www.ass.sk/Default.aspx

Trojuholník investora /Výnos, likvidita, riziko/

Výnos

Likvidita                       Riziko

Toto je asi najlepšie vysvetlenie, ako funguje investovanie.

Likvidita – je dostupnosť financií. Financie sú k dispozícii v podielových fondoch skoro kedykoľvek. Keď však máme investičný horizont daný tak je  od začiatku ohraničený čas ktorý by sme financie mali nechať pracovať. V dnešnom online svete je však dostupnosť stále jednoduchšia.

Výnos – to je to čo všetci považujú za najdôležitejšie, ale treba si uvedomiť, že tieto 3 veci medzi sebou fungujú ako magnet. Teda ak chceme vyšší výnos, rastie aj riziko a ovplyvňuje  sa aj likvidita a opačne.

Riziko – investovanie do podielových fondov a na kapitálových trhoch je spojené aj s rizikom. Hodnota investície sa môže aj znižovať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Na záver dodávame, že je možné dokázať že pravidelným investovaním sa riziko straty znižuje.